Ditinjau oleh Analis Internal Gotrade
Psikologi keuangan sering menjadi faktor yang paling menentukan dalam cara seseorang mengelola uang, namun justru paling sering diabaikan. Banyak orang memahami teori keuangan, tahu cara menabung, bahkan paham konsep investasi. Tetapi dalam praktiknya, keputusan keuangan tetap sering dipengaruhi emosi, kebiasaan, dan cara berpikir yang tidak rasional.
Mental keuangan membentuk bagaimana kita bereaksi terhadap uang, risiko, dan ketidakpastian. Karena itu, cara mengelola keuangan tidak hanya soal angka, tetapi juga soal memahami perilaku diri sendiri.
Artikel ini membahas jenis-jenis psikologi keuangan dan bagaimana pengaruhnya terhadap keputusan menabung, berbelanja, dan berinvestasi.
Jenis Psikologi Keuangan dalam Mengelola Uang
Psikologi keuangan mencakup berbagai pola mental yang memengaruhi keputusan finansial sehari-hari.
1. Peran emosi dalam keputusan uang
Emosi seperti takut, senang, cemas, atau euforia sangat memengaruhi keputusan keuangan. Saat emosi mendominasi, keputusan sering diambil tanpa pertimbangan jangka panjang.
Contohnya, belanja impulsif saat stres atau menjual investasi saat panik.
2. Loss aversion dan ketakutan kehilangan
Banyak orang lebih takut kehilangan uang dibanding keinginan mendapatkan keuntungan. Loss aversion membuat seseorang enggan mengambil keputusan, bahkan saat keputusan tersebut rasional.
Dalam investasi, ini sering membuat orang menahan aset rugi terlalu lama.
3. Overconfidence dalam mengelola uang
Overconfidence muncul saat seseorang terlalu percaya diri terhadap kemampuan finansialnya. Bias ini sering muncul setelah periode keuangan yang baik. Akibatnya, risiko diremehkan dan pengambilan keputusan menjadi agresif.
4. Mental accounting dalam keuangan pribadi
Mental accounting adalah kecenderungan memisahkan uang ke dalam “kategori mental” yang berbeda. Uang bonus sering dianggap berbeda dengan gaji, meski nilainya sama.
Pola ini membuat pengelolaan uang menjadi tidak konsisten.
5. Pengaruh lingkungan dan sosial
Keputusan keuangan jarang murni individual. Tekanan sosial, gaya hidup sekitar, dan media sosial memengaruhi cara seseorang membelanjakan dan mengelola uang.
Perbandingan sosial sering memicu keputusan yang tidak selaras dengan kemampuan finansial.
6. Bias jangka pendek dalam pengelolaan uang
Banyak orang lebih memprioritaskan kepuasan jangka pendek dibanding stabilitas jangka panjang. Bias ini membuat menabung dan investasi terasa sulit. Padahal, dampak terbesarnya baru terlihat bertahun-tahun kemudian.
Dilansir dari MoneyHelper, perilaku dan emosi individu sering kali lebih berpengaruh terhadap hasil keuangan dibanding pengetahuan finansial itu sendiri.
7. Dampak psikologi keuangan terhadap kebiasaan menabung
Psikologi keuangan memengaruhi konsistensi menabung. Orang dengan mindset jangka panjang lebih mudah menunda konsumsi demi tujuan yang lebih besar.
Sebaliknya, mindset reaktif membuat menabung terasa sebagai beban.
8. Dampak psikologi terhadap keputusan investasi
Dalam investasi, bias psikologis sering memicu keputusan beli dan jual yang tidak disiplin. Fear dan overconfidence muncul silih berganti mengikuti kondisi market.
Inilah sebabnya banyak investor gagal konsisten meski strateginya bagus.
9. Hubungan mental keuangan dan manajemen risiko
Manajemen risiko bukan hanya soal angka, tetapi kesiapan mental menghadapi ketidakpastian. Investor dengan mental keuangan yang lemah cenderung panik saat volatilitas naik.
Ketahanan psikologis menjadi kunci keberlanjutan.
10. Kesadaran diri sebagai fondasi pengelolaan keuangan
Langkah awal memperbaiki psikologi keuangan adalah menyadari pola pikir dan reaksi emosional sendiri. Tanpa kesadaran ini, strategi apa pun sulit dijalankan konsisten. Kesadaran membantu memisahkan emosi dari keputusan.
Melansir ReachOut, literasi keuangan perlu disertai pengendalian emosi agar keputusan finansial tidak merugikan diri sendiri.
Kesimpulan
Psikologi keuangan adalah fondasi tersembunyi dalam cara mengelola uang. Emosi, bias mental, dan kebiasaan berpikir memengaruhi keputusan menabung, belanja, dan investasi lebih besar daripada yang disadari banyak orang. Tanpa memahami mental keuangan, strategi keuangan yang baik pun bisa gagal dalam praktik.
Dengan mengenali peran emosi, fear, overconfidence, dan bias jangka pendek, seseorang dapat mengambil keputusan yang lebih rasional dan berkelanjutan. Jika kamu ingin membangun kebiasaan keuangan dan investasi yang lebih disiplin, memahami psikologi keuangan adalah langkah awal yang tidak bisa dilewatkan.
Untuk mendukung perjalanan investasimu, Gotrade Indonesia dapat menjadi pilihan aplikasi investasi untuk mengakses saham dan ETF global sesuai strategi jangka panjangmu.
FAQ
Apa itu psikologi keuangan?
Psikologi keuangan adalah studi tentang bagaimana emosi, bias, dan pola pikir memengaruhi keputusan keuangan seseorang.
Kenapa psikologi keuangan penting dalam mengelola uang?
Karena banyak keputusan keuangan tidak rasional dan dipengaruhi emosi, bukan perhitungan logis semata.
Bagaimana cara memperbaiki mental keuangan?
Dengan meningkatkan kesadaran diri, menetapkan tujuan jangka panjang, dan membangun sistem keuangan yang disiplin.
